연금저축계좌 중간 점검 및 향후 계획

올해 연초에 가입 및 계좌 개설한 연금저축계좌를 1월, 2월에 포트폴리오 구성 및 매수하고 약 3개월 동안 너무 방치를 했다. 오늘 갑자기 생각난 김에 연금저축계좌를 오랜만에 들어가 보고 노후자금들이 잘 자라고 있는지 확인할 겸 점검 및 포스팅합니다.

 

 
 

연금저축계좌 포트폴리오 및 계좌 현황 체크

 
저는 연금저축계좌를 월 적립식(월 50만 원 x 12개월, 연 600 납입)으로 진행하고 있습니다. 아무래도 600만 원 몰빵 보다는 물 타기식의 월 적립식이 훨씬 낫기 때문입니다. 그러나 자동이체, 자동매수가 아니기 때문에 일반 주식 때문인지 거의 신경을 안 쓰고 있네요. 
 

연금저축계좌 잔고

 
1월, 2월 100만 원씩 납입하여 포트폴리오 구성하고 매수한 내역입니다. 4월 국내 배당주에서 받은 배당금 150만 중 3분의 1인 50만 원을 이체하고 신경 쓰지 않았더니 예수금으로 50만 원이 그대로 잡혀있네요.
 
5월이니 이번달 납부하지 않아도 현재 있는 예수금까지 총 250만 원, 월 적립식은 얼추 잘 이어가고 있고 수익률도 그다지 나쁘지 않다고 생각합니다. 앞으로는 일반 주식에 대한 관심을 줄이고 여기에 더 신경을 써야 노후를 잘 대비할 것 같네요.
 

연금저축계좌 포트폴리오

 
앞으로 지속적인 관리 및 내년 리밸런싱을 위해 엑셀로 정리를 해봤습니다. 공격적인 성향 때문인지 채권과 실물보다 주식 비중이 월등히 높습니다. 아직 비중관리는 할 생각이 없고 다만 주식 부분의 종목을 일부 변경 또는 비중 조절하여 배당 성향으로 가려고 합니다.
 

 

 

 연금저축계좌 분배금

 
연금저축계좌 포트폴리오를 보면서 '어~ 이 종목은 분기 배당을 주고 이 종목은 월 배당을 주는 걸로 알고 있는데'라는 생각이 들어서 배당 내역을 찾아봤습니다.
 

ETF 분배금 내역

분배금 내역을 찾아봤는데 ISA 계좌까지 같이 포함되어 있어 확인하기 힘들고 일부는 종목 세분화가 되지 않아 보기 힘드네요. 그래서 카카오톡을 뒤져보니 "신한투자증권"으로부터 도착한 알림이 엄청 많이 있어서 봤는데 분배금 알림 내역이었습니다.
 
종목별로 세분화해서 보냈더군요. 음~ 이것도 귀찮지만 엑셀로 정리를 해야겠네요. 얼마 되지 않아 엑셀 파일은 나중에 또 쓰게 되면 그때 올리도록 하겠습니다.
 
※ SOL 미국배당다우존스 : 1월 18원, 2월 30원, 3월 29원, 4월 20원(배당 기준일 주당 배당금)
단순계산 시 연 600만 원 납입 x 10년 만기 = 6,000만 원, 종목이 등락 없이 종가 기준 9,190원, 배당금 30원 유지한다고 하면 10년 동안 SOL 미국배당다우존스 몰빵하면 약 6,500주, 분배금은 월 195,000원입니다.
 
 

연금저축계좌 향후 계획

 
조만간 포트폴리오를 배당 ETF로 진행할 예정입니다. 아래는 국내 상장 월배당 ETF입니다.
 

국내 상장 월배당 ETF

 
제 투장 성향이 장기투자, 배당투자 위주의 성향이라 일반주식처럼 연금저축계좌 또한 배당주, 특히 위의 월배당 ETF를 알아보고 포트폴리오를 변경할 예정입니다. 현재 주식 ETF 중 가장 인기 있다는 SOL 미국배당다우존스는 보유 비중이 9%밖에 되지 않습니다. 관리를 안 했다는 거죠... 이달은 SOL 미국배당다우존스 수량을 늘려 놓는게 먼저인 것 같네요.
 
다음 포스팅에서는 위 월배당 ETF에 대해 알아보도록 하겠습니다. 주식, 채권, 커버드콜, 리츠 각기 장단점이 있고 운영보수도 제각각이라 한번 알아보고 포트폴리오 구성해볼까 합니다.
 
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